วิธีดู (และตรวจสอบ) รายงานเครดิตของคุณฟรี

หากคุณคอยดูรายงานเครดิตเป็นประจำคุณจะสังเกตเห็นว่าตัวตนขโมยบัญชีเปิดในชื่อของคุณและเมื่อมีการระบุข้อผิดพลาดที่อาจทำให้คุณมีปัญหาในอนาคต นี่คือวิธีการทำฟรี.

กฎหมายของสหรัฐอเมริกาให้สิทธิ์แก่คุณในการรายงานเครดิตประจำปีฟรีจากหน่วยงานแต่ละแห่งโดยตรง แต่คุณจะต้องไปที่อื่นหากคุณต้องการได้รับรายงานเครดิตของคุณบ่อยขึ้น ไม่ต้องกังวล - มันยังฟรี.

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับรายงานเครดิต

มีหลายหน่วยงานรายงานเครดิต “ สามใหญ่” ในสหรัฐอเมริกาคือ Equifax, TransUnion และ Experian เมื่อคุณสมัครสินเชื่อเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อหรือผู้ให้กู้จะดึงสำเนารายงานเครดิตของคุณจากหน่วยงานเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งแห่ง มันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่เอเจนซี่ใช้.

รายงานเครดิตเหล่านี้มักจะมีรายงานบัญชีเดียวกันกับพวกเขา ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรเครดิตสองใบและสินเชื่ออัตโนมัติคุณควรเห็นสามบัญชีเหล่านั้นปรากฏในรายงานทั้งสามฉบับ อย่างไรก็ตามหากคุณสมัครจำนองคุณจะเห็นเฉพาะคำถามของธนาคาร (หรือ "ดึง") ปรากฏในรายงานเครดิตใดก็ตามที่พวกเขาดู.

ในขณะที่รายงานมักจะแสดงข้อมูลเดียวกัน แต่ควรตรวจสอบทั้งสามอย่างเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลนั้นถูกต้อง.

โปรดทราบว่าแม้ว่าบริการเหล่านี้จะแสดง“ คะแนนเครดิต” แต่คะแนนเครดิตเหล่านี้เป็นหัวข้อที่ค่อนข้างซับซ้อน หน่วยงานรายงานเครดิตเพียงรายงานข้อมูลดิบเช่นรายการบัญชีการใช้วงเงินเครดิตและประวัติการชำระเงินและเจ้าหนี้สามารถเรียกใช้ผ่านโมเดลที่แตกต่างกันจำนวนมากเพื่อรับคะแนนตัวเลขที่ใช้.

สำหรับ TransUnion และ Equifax ให้ใช้ Credit Karma

เว็บไซต์ Credit Karma ฟรีแสดงข้อมูลจากรายงาน Equifax และ TransUnion ของคุณ พวกเขายังมีแอพฟรีสำหรับ iPhone และ Android.

หลังจากสร้างบัญชีฟรีของคุณคุณสามารถลงชื่อเข้าใช้เว็บไซต์และคลิกภาพรวมของฉัน> รายละเอียดคะแนน> รายงานเครดิตเพื่อดูรายงาน TransUnion หรือ Equifax ของคุณ สลับระหว่างทั้งสองที่ด้านบนของหน้า ในแอพรายงานทั้งสองอยู่ที่ด้านบนสุดของหน้าหลัก.

หากมีปัญหากับบางสิ่งที่นี่คุณสามารถคลิกบัญชีเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการโต้แย้งข้อผิดพลาด.

เครดิตกรรมให้คุณดูข้อมูลที่อัพเดททุกเจ็ดวันเพื่อให้คุณสามารถดูสำเนารายงานเครดิตล่าสุดของคุณ พวกเขายังส่งอีเมลแจ้งเตือนคุณเมื่อบัญชีใหม่ปรากฏในรายงานของคุณหรือหากตรวจพบการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ดังนั้นหากขโมยข้อมูลประจำตัวเคยขโมยข้อมูลของคุณและเปิดบัญชีใหม่ในชื่อของคุณคุณจะได้รับข้อมูลก่อนใคร พวกเขายังสามารถแจ้งให้คุณทราบหากพวกเขาพบว่าที่อยู่อีเมลของคุณถูกเปิดเผยในการละเมิดข้อมูลสาธารณะของ บริษัท อื่น.

หากต้องการกำหนดค่านี้ให้คลิกโปรไฟล์และการตั้งค่า> การสื่อสารและการตรวจสอบที่ไซต์เครดิตกรรม (หรือกดที่ไอคอนการตั้งค่าในแอป) ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการตรวจสอบ“ การตรวจสอบเครดิต” เพื่อรับอีเมล.

โปรดทราบว่าในขณะที่ Credit Karma แสดงหมายเลขคะแนนเครดิตคะแนนนี้จะถูกคำนวณโดยใช้แบบจำลอง VantageScore ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้แบบจำลองคะแนน FICO จริง ๆ และมีแบบจำลองคะแนนแบบ FICO ที่แตกต่างกันไปสำหรับเครดิตประเภทต่างๆดังนั้นคะแนนตัวเลขจริงที่ผู้ให้กู้เห็นจะแตกต่างกัน.

บริการนี้ฟรีอย่างสมบูรณ์ เครดิตกรรมทำเงินผ่านการใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อแนะนำบัตรเครดิตและสินเชื่อที่คุณอาจต้องการสมัคร แต่คุณไม่ต้องสมัครอะไรเลยที่นี่.

สำหรับ Experian ให้ใช้ FreeCreditScore.com

เอ็กซ์พีเรียนไม่ได้ให้ข้อมูลบน Credit Karma แต่ใช้งานเว็บไซต์คะแนนเครดิตฟรีของตัวเอง FreeCreditScore.com เป็นเจ้าของโดย Experian และทำงานคล้ายกับ Credit Karma แอพสำหรับ iPhone และ Android ก็มีให้เช่นกัน.

การเตือน: Experian พยายามใช้บริการฟรีนี้เพื่อเพิ่มยอดขายของคุณ พวกเขาต้องการขายคุณสมบัติของคุณเช่นรายงานที่อัปเดตทุกวันและความสามารถในการดูรายงานเครดิตทั้งสามในที่เดียว อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินเพื่อใช้บริการนี้ แค่ระวังสิ่งที่คุณคลิก.

เมื่อคุณสมัครฟรีคุณสามารถดูรายงานเครดิตและคะแนน FICO ของคุณ คลิกรายงานและคะแนน> รายงานเครดิต> Experian เพื่อดู.

เว็บไซต์ FreeCreditScore.com จะแสดงรายงานเครดิต Experian ใหม่ทุก ๆ 30 วัน สะดวกกว่าหน้าต่าง 7 วันของ Credit Karma แต่ยังสะดวกกว่าการขอรายงานเครดิตฟรีปีละครั้งจากหน่วยงานรายงาน.

เช่นเดียวกับเครดิตกรรมบริการของ Experian จะส่งอีเมลถึงคุณเมื่อใดก็ตามที่สังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงในรายงานเครดิตของคุณเช่นบัญชีใหม่ที่เปิดและรายงานในชื่อของคุณ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณรู้ตัวหากขโมยข้อมูลประจำตัวเปิดบัญชีในชื่อของคุณ คุณสามารถคลิก“ การแจ้งเตือนเครดิต” บนเว็บไซต์เพื่อดูรายการการแจ้งเตือนล่าสุดได้เช่นกัน.

ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตหลายแห่งกำลังเปิดตัวเครื่องมือที่คล้ายกันของพวกเขาเช่น Credit Journey ของ Chase และ CreditWise ของ Capital One อย่างไรก็ตามบริการเหล่านี้เข้าถึงข้อมูลของ บริษัท ตัวแทนการรายงานเครดิตเดียว การรวมกันของ Credit Karma และ FreeCreditScore.com ช่วยให้คุณเข้าถึงรายงานทั้งสามฉบับได้ฟรี.

เครดิตรูปภาพ: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com